Orpheus
Financieel Adviseurs
Misschien dat u zich de vraag niet stelt en het moment om pensioen op te gaan bouwen juist heel duidelijk is: u begint als zelfstandige of u verandert van baan en uw nieuwe werkgever heeft geen pensioenregeling.
De meeste mensen hebben echter weinig inzicht in hun pensioensituatie. Dit ondanks de overzichten van “mijnpensioenoverzicht.nl”. Veel informatie waarbij niet duidelijk is hoe de pensioenbedragen zijn berekend en welke risico’s u nog loopt.
“Mijnpensioenoverzicht.nl” geeft enkel een summier overzicht van pensioen dat u heeft opgebouwd als werknemer in loondienst. Aanvullend pensioen, lijfrente, koopsom, een gouden handdruk etc. het zijn allemaal ook potjes voor later die niet in het register worden vermeld.
Of u nu pensioen heeft opgebouwd bij een pensioenfonds of verzekeraar, in beide gevallen wordt u gevraagd keuze te maken. Dit is het moment dat u uw pensioen per maand in belangrijke mate kan aanpassen in verband met belangrijke keuzes:
Echtscheiding
Bij een scheiding ligt de aandacht uiteraard eerst bij gevoelige kwesties zoals een omgangsregeling, (kinder)-alimentatie, de gezamenlijke woning, spaargeld, etc. Pensioen en lijfrentes hebben een lagere prioriteit en dat is begrijpelijk. Mensen realiseren zich echter zelden welke grote bedragen gemoeid zijn met de verdeling van het pensioen. Niet te vergeten een mogelijke belastingclaim bij het toedelen van de lijfrente, onverwacht en onbedoeld in het jaar ná de scheiding.
Ongeneeslijk ziek (vlak) voor de pensioendatum
Bij overlijden vóórdat iemand de pensioendatum haalt, vervalt bij de meeste pensioenregelingen het opgebouwde pensioensaldo volledig aan de verzekeraar. Als nabestaande(n) wil je dat natuurlijk voorkomen.
Met onze pensioenplanning-light inventariseren we wat er straks, op pensioendatum, naar redelijkheid valt te verwachten van alle oudedagsvoorzieningen sámen en wat al deze bruto inkomsten straks nétto voor u betekenen. Hierbij houden we ook rekening met de inflatie, vaak een belangrijk punt dat over het hoofd wordt gezien.
Wat is het beleggingsrisico dat u momenteel loopt met (een deel van) uw opgebouwde pensioenen en past dit risico wel bij me? Zeker in de situatie dat u 15 jaar of korter voor uw pensioen zit, een belangrijk punt om te bespreken met elkaar.
Met pensioenplanning-light heeft u volledig inzicht van uw netto pensioeninkomen, van u en uw partner samen én reiken wij oplossingen aan bij een eventueel pensioentekort.
Alles wat u inlegt in een pensioenverzekering of lijfrentevoorziening is geld waar u in principe niet meer bij kunt tót uw pensioendatum. Hoe valt “vrij” beschikbaar vermogen het beste te combineren met “beklemd” pensioenvermogen?
Als aanvulling op het bovenvermelde speelt uw (rest-)hypotheek tijdens uw pensionering. Het heeft geen zin een forse pensioenaanvulling te treffen als er tevens een stevige hypotheeklast doorloopt.
Kortom:
Tenslotte is onderhoud van een uitgewerkte pensioenplanning geen detail. Dat hoeft niet elk jaar te gebeuren want dat jaagt u alleen maar op kosten. Maar periodiek om de paar jaar, naargelang u zelf wenst, een vinger aan de polis “of we op koers zitten” maakt de eerste uitgave van een pensioenplanning in de jaren daarna zinvol.
Of u nu pensioen heeft opgebouwd bij een pensioenfonds of verzekeraar, in beide gevallen wordt u gevraagd keuze te maken. Dit is het moment dat u uw pensioen per maand in belangrijke mate kan aanpassen in verband met belangrijke keuzes
Keuzes die u kunt maken en een effect hebben op de hoogte van uw pensioenuitkering:
Echtscheiding
Mediators en advocaten kiezen meestal voor een standaard pensioenverdeling. Zeker bij partners met enige jaren leeftijdsverschil kan dit ongunstig uitpakken. We geven inzicht in wat een alternatieve pensioenverdeling inhoudt of zelfs van pensioenverdeling kan worden afgezien (en op andere wijze over en weer wordt gecompenseerd).
Ongeneeslijk ziek vlak vóór de pensioendatum
In pensioenregelingen maakt het voor de hoogte van het partnerpensioen veel uit of iemand vóór het bereiken van de pensioenleeftijd overlijdt of pas nadat het pensioen al is ingegaan. Vaak vervalt een groot deel van het pensioenkapitaal bij overlijden vóór de pensioenleeftijd. Erg zuur voor de nabestaanden als dat vlák voor het bereiken van het pensioen gebeurt.
We kunnen hiervoor vaak een oplossing bieden door maatwerkadvies.